Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương - CBDC đã nhanh chóng được nhiều chính phủ "mở đèn xanh" và trở thành một chủ đề nóng được nhiều chuyên gia chú ý. Những loại tiền điện tử này, được phát hành và điều tiết bởi các ngân hàng trung ương và có tiềm năng thay đổi cách mà chúng ta tiến hành giao dịch tài chính, quản lý chính sách tiền tệ. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu CBDC là gì, lợi ích cũng như những thách thức mà CBDC mang lại.

Tìm hiểu về CBDC

Tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương - CBDC, giống như tên gọi, là một dạng kỹ thuật số của đồng tiền quốc gia của một quốc gia được phát hành và bảo chứng bởi ngân hàng trung ương. Khác với tiền điện tử như Bitcoin hoặc Ethereum, được tập trung và hoạt động trên công nghệ blockchain, CBDC được tập trung hóa và thường hoạt động trên một sổ cái do ngân hàng nắm giữ và kiểm soát. CBDC, tương tự như các loại tiền tệ pháp định truyền thống, được thiết kế để hoạt động như tiền tệ pháp định và có thể được sử dụng để thanh toán hoặc thực thi các giao dịch tài chính khác. CBDC có thể được thiết kế dưới dạng số dư dựa trên tài khoản hoặc dựa trên token, tùy thuộc vào thiết kế của ngân hàng trung ương phát hành chúng.

Thông thường, có hai loại CBDC chính:

• CBDC Retail: Loại tiền điện tử này được cung cấp công khai cho công chúng và có thể sử dụng cho các giao dịch hàng ngày, tương tự như tiền mặt thông thường. CBDC retail được thiết kế như một lựa chọn bổ sung cho các hình thức tiền tệ hiện có, cung cấp sự tiện lợi và an toàn cho người dùng trong thanh toán kỹ thuật số.
• CBDC Wholesale: CBDC Wholesale được thiết kế cho các giao dịch giữa các ngân hàng và quy trình thanh toán trong hệ thống tài chính. Chúng chủ yếu được sử dụng bởi các tổ chức tài chính và các ngân hàng trung ương để tạo điều kiện cho việc chuyển tiền quy mô lớn và thanh toán các chứng khoán.

Lợi ích của CBDC

CBDC đang trở nên phổ biến và được nhiều ngân hàng trung ương trên thế giới chú ý, trong đó một số ngân hàng trung ương lớn đã phát triển thành công và bắt đầu thí điểm, ví dụ như Sberbank của Liên bang Nga. Lí do loại tiền tệ này được "bật đèn xanh" giữa các ngân hàng trung ương một cách đồng loạt và nhanh chóng như vậy, nhờ nhiều lợi ích thiết thực mà nó đem lại, cùng khả năng giải đáp một vài bài toán khó giải mà nhiều ngân hàng trước nay cố gắng tiếp cận. Những lợi ích lớn nhất mà Tiền tệ kỹ thuật số trung ương đem lại bao gồm:

• Khả năng tiếp cận tài chính: CBDC có tiềm năng tăng cường tiếp cận tài chính bằng cách cung cấp các dịch vụ tài chính kỹ thuật số cho cá nhân và doanh nghiệp có thể chưa từng tiếp cận trước đó.
• Hiệu suất và Bảo mật: Tiền điện tử có thể tối ưu hóa quy trình thanh toán, giảm thiểu nhu cầu về tiền mặt vật lý và các chi phí đi kèm. Ngoài ra, việc sử dụng công nghệ blockchain có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch trong các giao dịch.
• Thực thi chính sách tiền tệ dễ dàng hơn: CBDC cung cấp cho các ngân hàng trung ương sự kiểm soát trực tiếp và chính xác hơn về cung tiền và lãi suất, giúp họ triển khai chính sách tiền tệ một cách hiệu quả hơn.
• Chống lại các hoạt động phi pháp: Khả năng truy vết các giao dịch CBDC có thể giúp chống lại rửa tiền, trốn thuế và các hình thức tội phạm tài chính khác hiệu quả hơn.

Thách thức vào lo ngại

• Mối lo ngại về quyền riêng tư: Việc sử dụng rộng rãi của CBDC đặt ra các vấn đề quan trọng về quyền riêng tư, khi các giao dịch có thể được theo dõi và giám sát dễ dàng hơn so với tiền mặt.
• Hạ tầng công nghệ: Việc triển khai CBDC đòi hỏi hạ tầng công nghệ mạnh mẽ và an toàn, điều này có thể gây khó khăn đối với một số quốc gia không có nền tảng khoa học công nghệ đủ tốt.
• Khung pháp lý: Cần thiết lập các khung pháp lý rõ ràng và hiệu quả để điều hành việc phát hành, phân phối và sử dụng CBDC.
• Những liên đới vượt biên giới: Sự phối hợp sâu rộng cùng các thỏa thuận quốc tế sẽ rất quan trọng để giải quyết những vấn đề liên đới mang tính quốc tế, nhằm đảm bảo khả năng tương tác giữa các hệ thống CBDC khác nhau.

Sự xuất hiện của CBDC là một bước phát triển thú vị trong thế giới tiền điện tử, có tiềm năng thay đổi bức tranh tài chính toàn cầu. Khi các ngân hàng trung ương tiếp tục nghiên cứu khả năng thành lập CBDC của riêng mình, việc theo dõi tiềm năng tác động lên thị trường tiền điện tử và hệ sinh thái tài chính tổng thể sẽ trở nên quan trọng.

Cuối cùng, việc tích hợp thành công giữa CBDC và tiền điện tử có thể mở ra con đường cho một hệ thống tài chính hiệu quả, an toàn và phủ sóng rộng hơn, mang lại lợi ích cho cả cá nhân và doanh nghiệp.