KYC và AML là gì? Làm thế nào để xác minh KYC thành công

AML là gì? Làm thế nào để xác minh KYC thành công? Một câu hỏi được đặt ra là làm thế nào để chính phủ và những tổ chức tài chính có thể biết được nguồn tiền của Blockchain từ đâu ra. KYC và AML sẽ giúp bạn kiểm soát được điều này. Cùng tham khảo bài viết dưới đây để biết thêm thông tin chi tiết về thuật ngữ Crypto này nhé!

1. KYC và AML là gì?

KYC và AML được hiểu là quy trình thẩm định của một công ty hay tổ chức để xác minh danh tính khách hàng của họ. Quá trình này diễn ra nhằm đảm bảo số tiền mà khách hàng muốn gửi là sở hữu hợp pháp. Bên cạnh đó còn đảm bảo khách hàng không nằm trong danh sách đen “Blacklist" như tội phạm, tham nhũng, khủng bố,... Trong bài viết hôm nay, KYC và AML được đề cập tới trong lĩnh vực Cryptocurrency.

2. AML là gì?

AML (Anti Money Laundering) là chống rửa tiền. Rửa tiền là hành hành động cất giữ khoản tiền kiếm được một cách bất hợp pháp, để khiến cho nguồn tiền thu về “có vẻ" hợp pháp. Chống rửa tiền bao gồm các quy định được đưa ra để ngăn chặn việc tạo ra thu nhập từ những hành vi phi pháp như tham nhũng, buôn lậu, ma tuý,...

3. KYC là gì?

KYC (Know Your Customer) là biết về khách hàng của bạn hay thấu hiểu khách hàng. Quá trình KYC thu thập thông tin nhận dạng liên quan tới khách hàng của một dịch vụ nào đó. Những thông tin cơ bản được thu thập bao gồm ảnh chân dung, chứng minh nhân dân, Passport, địa chỉ,…

Mục đích chính của KYC là loại bỏ những người không đủ tiêu chuẩn khỏi việc sử dụng một dịch vụ. Mỗi đơn vị khác nhau sẽ xây dựng các quy chuẩn khác nhau về vấn đề này.

Ví dụ: Sàn giao dịch X chỉ cho phép các công dân Hoa Kỳ đăng ký và giao dịch nhưng sàn Y lại cho phép công dân toàn cầu sử dụng. Khi đó, sàn X,Y chỉ cần lọc quốc tịch của mỗi người dùng dựa trên thông tin KYC đã thu thập được, từ đó các cơ quan chức năng có thể điều tra hoặc theo dõi các hành vi sai trái.

Xem thêm: Mainnet và Testnet là gì? Cách sử dụng hai yếu tố để đánh giá một dự án ICO

4. KYC và AML có tầm quan trọng như thế nào?

Tầm quan trọng của KYC và AML là gì? Lấy một ví dụ cụ thể, một tên khủng bố kiếm được 1 triệu đô sau khi thực hiện việc đánh bom. Hiện tại, hắn đang là một đối tượng truy nã. Nếu muốn chuyển tiền cho người khác hắn phải chuyển số tiền này thành Bitcoin.

Để đổi USD thành Bitcoin trên sàn, tên tội phạm cần thực hiện KYC xác thực danh tính và chắc chắn tài khoản đó sẽ bị vô hiệu hóa ngay từ đầu vì đã nằm trong Blacklist. Khi đó, KYC và AML thực hiện đúng vai trò của mình trong việc ngăn chặn “tiền bẩn".

5. Những tài liệu cần chuẩn bị để xác minh danh tính KYC thành công

Làm thế nào để người dùng có thể sử dụng được KYC thành công. Dưới đây là danh sách các tài liệu cần thiết để thực hiện KYC được liệt kê:

• Căn cước, chứng minh nhân dân (CMND) hoặc Hộ chiếu (Passport).
• Giấy phép lái xe.
• Giấy tờ công chứng nơi cư trú có giá trị trong vòng 3 tháng. Các giấy tờ này phải chứa thông tin về địa chỉ nơi bạn đang sinh sống, có thể là hoá đơn điện nước, hoá đơn truyền hình TV,...
• Xuất trình các giấy tờ chứng thực thu nhập cá nhân nhằm đảm bảo rằng bạn không dùng “tiền bẩn" cho ICO hay sàn giao dịch đó (tuỳ từng dự án ICO/sàn giao dịch có yêu cầu hay không).

Các dự án ICO hoặc sàn giao dịch sẽ yêu cầu bạn cung cấp ảnh chụp hay ảnh scan và submit. Một số dự án đặc thù có thể yêu cầu users “chụp ảnh Selfie" cầm CMND hoặc Passport. Sau khi nộp đầy đủ các giấy tờ, bên họ sẽ tiến hành kiểm tra thông tin bằng cách đối chiếu với thông tin mà bạn đã đăng ký trước đó với tài liệu vừa được nộp. Một chu trình xác thực danh tính KYC diễn ra từ 1-2 ngày, tùy vào từng dự án và sàn giao dịch khác nhau.

Xem thêm: FOMO là gì? Cách để vượt qua FOMO và đầu tư hiệu quả

6. Vì sao cần phải xác minh KYC

Xác minh KYC nhằm mục đích xác nhận chính xác nguồn quỹ đến từ đâu và đến từ ai. Chính phủ của các nước trên thế giới đã hạn chế được tối đa các hoạt động bất hợp pháp và bảo vệ các bên liên quan. Một số lý do cần yêu cầu xác minh KYC được liệt kê dưới đây.

6.1 Tránh tình trạng đánh cắp danh tính

KYC giải quyết vấn đề đánh cắp danh tính dựa trên việc cung cấp bằng chứng hợp lệ để thiết lập danh tính hợp pháp của bạn. Các ngân hàng và các tổ chức sử dụng KYC ngăn chặn các tài khoản giả mạo bằng cách lưu trữ chính xác hồ sơ của từng tài khoản và đảm bảo chỉ những người phù hợp mới có thể nhận được các dịch vụ của họ.

6.2 Hỗ trợ tài chính cho tổ chức khủng bố 

Chính phủ Mỹ nhận ra rằng, có rất nhiều người và cơ quan khác nhau sử dụng nguồn tiền được tạo ra tại quốc gia này để tài trợ cho các tổ chức khủng bố. Vì vậy, chính phủ Hoa Kỳ đã bắt đầu đàn áp các hoạt động đáng ngờ như hoạt động chuyển tiền qua tài khoản shell nhằm ngăn chặn các hoạt động khủng bố. KYC được đưa vào với mục đích thu thập danh sách các tài khoản giúp ngăn chặn việc đổi tiền và theo dõi tiền được tạo ra và chuyển đi.

6.3 Gian lận tài chính

KYC cũng rất hữu ích trong việc chống gian lận tài chính. Hành động gian lận phức tạp nhất là thủ phạm sẽ thiết lập tài khoản sử dụng các ID giả mạo hoặc bị đánh cắp. Tiếp theo, họ điền vào một đơn xin vay. Sau quá trình phê duyệt, thủ phạm đã đánh cắp số tiền được huy động từ nhiều tài khoản khác nhau.

Đây là tình huống khiến việc xác minh KYC trở nên cần thiết. Để hạn chế các hoạt động tài chính bất hợp pháp, chính phủ Hoa Kỳ đã đưa vào Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và Đạo luật Yêu nước để chấm dứt các hoạt động này.

6.4 Rửa tiền

Rửa tiền được hiểu là quá trình chuyển tiền phi pháp và biến chúng thành những nguồn tiền hợp pháp. Các thành phần tội phạm có tổ chức và không có tổ chức sẽ sử dụng tài khoản giả trong ngân hàng để lưu trữ tiền. Số tiền này sẽ được trải trên nhiều tài khoản khác nhau để tránh bị nghi ngờ. Sau đó, tiền được chuyển qua các phương tiện bất hợp pháp đến các quốc gia và các tiểu bang khác nhau để rửa tiền.

7. Chúng ta thực hiện KYC và AML như thế nào?

Tại Hoa Kỳ, Hàn Quốc, Anh và Liên Minh Châu Âu cũng đã tích hợp quy trình KYC, AML vào hệ thống tiền mã hoá của mình. Đây là những quốc gia đi đầu áp dụng và ban hành quy chế luật cho Blockchain cũng như Cryptocurrency. Chính phủ những quốc gia này đã tích hợp KYC và AML vào hệ thống tiền mã hóa của mình. Hiện nay, Việt Nam chưa ban hành các luật liên quan tới tiền mã hoá cũng như Blockchain.

Những bài viết liên quan:

• Liquidity (thanh khoản) là gì? Toàn tập về tính thanh khoản
• Stablecoin là gì? Phân loại Stablecoin trên thị trường tiền mã hoá

Mong rằng thông qua bài viết này đã giúp người đọc đã hiểu rõ KYC và AML là gì trong lĩnh vực Cryptocurrency. Hai quy trình này có thể mất thêm một ít thời gian để thực hiện các bước xác định danh tính. Tuy nhiên, bạn sẽ được giao dịch và mua bán trong trong thị trường an toàn hơn. Nếu muốn biết thêm nhiều thông tin hữu ích hơn về thị trường Blockchain và Cryptocurrency, hãy truy cập trang web của BHO Network.